Zitat vor dem Schlafen gehen

Nice comment from criminologist and broadcaster Professor Laurie Taylor on BBC Radio 4’s Today Programme this morning: “If you steal someone’s savings or pension you’re more likely to end up with a yacht than a jail sentence.”

Das Internet ist real

In meinen Vorträgen vor unseren Kunden rutscht mir immer mal wieder der Satz raus: In der realen Welt. Dieser Satz soll dann eine Unterscheidung zwischen klassischem Marketing und Online Marketing verdeutlichen. Und da mein tägliches Geschäft eben in erster Linie Online Marketing ist, argumentiere ich natürlich zumeist pro Internet.

Dennoch möchte ich diesen Satz: In der realen Welt, eigentlich gar nicht mehr verwenden. Ich hasse diesen Satz fast. Eine reale Welt und eine virtuelle Welt als getrennte Einheiten nach dem Motto, wenn ich menschliches und wichtiges tue, bin ich in der realen Welt, wenn ich aber in der virtuellen Welt bin, dann mache ich Dinge, die keinen Wert haben und sehr vielen Menschen  immernoch suspekt zu sein scheinen. Dinge die man kontrollieren und regulieren muss, weil sie eventuell gefährlich oder sogar subversiv sein könnten.

Das Internet ist aber keine virtuelle Welt. Heute ist das Internet reale Welt, noch dazu eine reale Welt in der ich aktiv und gestaltend  bin, was ich mit allen anderen Medien nur dann tun kann, wenn ich dort angestellt bin. Dann habe ich aber nur ein Publikum oder Zuschauer. Im Internet habe ich stattdessen Mitwirkende. Das wäre doc h eigentlich auch eine Chance für mehr Demokratie und weniger Politikmüdigkeit. Warum soll man eigentlich nur alle 4 Jahre seine Stimme abgeben, da geht doch viel mehr.

Also: Das Internet ist die reale Welt und hier gibt es einen sehr guten Artikel dazu, der mich zu diesen Zeilen inspiriert hat, weil ich diesen Satz in meinen Vorträgen nicht mehr aussprechen möchte. Ich hoffe es wird mir gelingen.

http://netzwertig.com/2009/10/02/gesellschaft-ueber-das-lebensgefuehl-always-on/http://netzwertig.com/2009/10/02/gesellschaft-ueber-das-lebensgefuehl-always-on/

Agentur, Anwalt oder Arzt (Teil 2)

Social Media funktioniert nicht aus der Hüfte

These: Wenn Unternehmen Social Media nutzen möchten, dann geht das nicht von heute auf morgen. Erfolg und vor allem Nachhaltigkeit stellen sich nicht kurzfristig ein. Es reicht nicht aus bzw. es ist sogar eher kontraproduktiv vorhandene und in ihrer Methodik eingefahrene  Abteilungen oder Stabs Mitarbeiter (z.B. PR Abteilung und PR Mitarbeiter)  mit der Verwendung des sozialen Internets zu beauftragen. Denn Social Media ist keine neue Marketing Methode, die- bei Beibehaltung der aktuellen Strukturen – einfach gelernt und angewendet werden kann. Social Media oder das soziale Internet stellt nahezu alle Selbstverständnisse der täglichen Unternehmenspraxis in Frage. Hier nun einige Gedanken, was auf Unternehmen und die „Mitarbeiter“ zukommen wird.

Filialen oder Social Finance?

Das ist ganz schön harter Tabak. Chris Skinner – ich zitierte ihn hier am Donnerstag – prognostiziert das Ende der Filiale. Er empfiehlt allen Banken die Anzahl der Filialen auf ein notwendiges Mindestmaß zu begrenzen. Der klassische Banker wird an dieser Stelle wahrscheinlich müde lächeln. Immer wieder findet er in Studien – und Umfrageergebnissen die Bestätigung für seinen Glauben an das Fortbestehen des klassischen Filialkonzeptes. Vor allem Führungskräfte von Banken bauen auf die Zukunft der Filiale. Nachzulesen ist dies beispielsweise regelmässig in der Fraunhofer Studie Bank + Zukunft.

Aber noch mal zurück zum  leidenschaftlichen Artikel von Chris Skinner, den ich hier einfach im Original einstelle, denn besser kann man es eigentlich nicht mehr sagen.

The branch-based banking model is dead (UPDATE)

Here’s a summary of the presentation I gave at the conference this week.

The headline is that the traditional model of banking is dead, long live the new bank model.

The dead model is the one where 80% of costs of retailing are in stores (branches).

Branch based banking is dead.

Branches are not dead … just the concept of branch-based banking per se.

UPDATE: the critical point here (which some are missing – see comments) is that branches are not dead.  You still need some for sales and relationships.  But about a tenth of the number that most banks have today as the majority are just administration or transaction outlets that can be automated.

For those who read the blog regularly , you’ll know what I mean but, just in case, the point is that 8 out of 10 branches were opened as administration centres to service the transaction needs of communities. Those needs are now being self-serviced so what are those transaction centres there for?

In particular, as 95% of customer contact is now being delivered remotely through technology channels, including corporate customers, this should mean that at least 80% of the cost goes into the staffing, processes and technology used in those channels.

In other words, 80% of the old bank operational costs for retailing were in branches. Today, it should be in technology channels.

But there’s more to it than that.

It’s about relationship and connections.

People get technology today not because it’s gadgets but because it is connecting their lives to the lives of countless friends and strangers.

This is why Facebook can go from nothing to a place with the population of the United States in under four years, and why Twitter can go from off-the-radar to on-everyone’s-radar in just under a year.

Last year, no-one mentioned Twitter.

Today, it’s an integral part of the show.

But it’s only integral because it helps people manage, share and organise their lives and loves.

And that’s what banks have to do if they are to reconnect. They must connect people to their money and finances in a simple and easy way.

The presentation draws on all the materials you can find in our directory of social finance, and is themed around the human connections that make up our lives.

This is why each point ends with human faces, as that’s what it’s all about, and empty branches, as that’s what it’s all about.

By way of a little more explanation of the flow.

To start with, today’s kids see the computer and its operating system as a history lesson.

They don’t care how technology works, just as I don’t care how electricity works.

I just like what it can do, and that’s how kids see technology.

They also see banks as a history lesson.

What’s a bank branch for therefore?

Equally, everyone keeps referring to the Facebook and Twitter generation, or the twitfaced generation as some might call them.

Who are the twitfaced generation?

They’re not the under 25’s.

They’re not the under 35’s.

They are the over 35’s.

Most Facebook and Twitter users are average age of 40.

So when we talk about social networks, we are not talking about the next generation of customers. We are talking about the current generation.

If anything, the new generation of customers should be called “the Mob”, as they are all about being mobile connected youth (the Mobile Youth website is brilliant if you want more on that).

So what we’re really saying is that you need to completely rethink the bank around social technologies and rethink the branch network by closing most of it down and reinvesting that saving into social finance.

If you don’t, you’re dead.

Give it less than a decade, and you’re dead.

I’m serious.

Mainstream media fought this battle … and lost.

That’s why television and newspapers are shutting down by the bucket load as today’s media is created by me on YouTube and Typepad.

So stop fighting the lost bank cause of the branch network.

Rethink it.

Keep the branches you need for sales, and shut the rest down.

Replace them with ATMs.

Equally, start thinking about new ideas such as microtransactions.

A billion iPhone app downloads in nine months.

Charge 50 cents a download and you’ve generated $500 million.

That’s the future.

It’s the grains of sand that will build the future.

And some banks get this stuff.

eBank and Jibun Bank in Japan; Wells Fargo and Bank of America in the USA; BBVA, Caja Navarro and a few others in Europe; but these are few and far between.

By way of example, I’m still waiting for my bank to start a blog or anything … instead I just have a locked out website with activation codes that don’t work (long story).

In summary, the bank of the future will connect with me intimately via my mobile lifestyle 24*7. They will not only be proactive, but predictive of my needs and will provide me with a connection not just to a payment or to my money, but to my financial lifestyle.

That’s what MINT is doing today and BBVA has delivered too, but it requires bravery to go down this route.

Being brave by shutting down transaction centres, opening hi-touch 21st century sales centres and pushing the rest down a common technology platform that supports access via mobile, laptop, music player, television, car … any internet-enable device basically.

And this changes your business model as the old model would involve massive investment in the business case to launch new technology platforms.

Today, technology is free and disposable.

So get on with it.

Retail bankers of the world, unite.

Shut down the branches and bite the bullet.

Stop fighting the old fight and start focusing on the future.

Otherwise you’re just dead meat, and who are we all going to sell to then?

The mobile phone companies?

Their grandparents went into branches, their parents used ATMs and they just think of money and banking as being like Mint, an internet service that organises their finances for them.

Hier noch mal im Original lesen oder ausdrucken und als Erinnerung über den Schreibtisch hängen. Was wird in 10 Jahren sein?

Eine Artikel ( via Bankwatch ) zeigt die Trendwende in den USA

Und hier noch ein Link auf Studienergebnisse, die andeuten, was da auf uns zukommen könnte. Und ein Zitat

When asked how banks can improve trust, 27% say the use of online blogs where customers can pose questions and get answers would be a „very important“ step. A further 42% say it would be „somewhat important“.

Furthermore, 23% say using technology such as social networking, two-way blogs and Twitter to improve dialogue is „very important“ and 37% think it is „somewhat important“.

Asked for useful communication methods banks could employ, 75% of millennials are in favour of monthly e-mail updates. Online live chat with staff is considered useful by 67% while 64% are in favour of having a personal Web portal with their account information.

Und noch ein Blick in die Zukunft. Ein Teilnehmer der Finovate09.Community Banking ala Kasasa

https://www.kasasa.com

Das Finanzzitat des Tages von Chris Skinner

So what we’re really saying is that you need to completely rethink the bank around social technologies and rethink the branch network by closing most of it down and reinvesting that saving into social finance.

Hier der gesamte Artikel:

The Financial Services Club’s Blog: The branch-based banking model is dead

Und demnächst mehr zum Thema und zum Artikel

Meet and Greet – DEMEXCO Köln

So morgen bin ich mal wieder unterwegs und zwar als Zuschauer. Genauer gesagt als Messe Besucher auf der DEMEXCO Köln. Socal Media wird sicherlich eines der Top Themen dort sein. Im Vorfeld konnte man ja schon so einiges hören und lesen. Ich werde einige Termine wahrnehmen und interessiert beobachten, wen man so aus der Bankenbranche trifft.

In meinem letzten Artikel habe ich ja versucht mich mit dem Thema auseinanderzusetzen, ob man als Unternehmen eine Agentur, einen Anwalt oder gar einen Arzt benötigt, um den Veränderungen durch das „soziale Internet“ bzw. der Entwicklung des Internets zu einer Plattform des sozialen Handelns (siehe Max Webers Definition vom sozialen Handeln) zu begegnen.

Je „mainstreamiger“ das Thema wird, desto realer wird diese Frage. Sowohl im Handelsblatt als auch in der Financial Times Deutschland gab es in den letzten Tagen zwei Artikel, die sich zumindest am Rande auch mit der Frage beschäftigt haben, welche Herausforderungen oder sogar Bedrohungen auf die Unternehmen zukommen. Ich empfehle die Lektüre dieser Artikel:

http://www.ftd.de/it-medien/medien-internet/:digitale-dokumente-das-web-2-0-kommt-ins-buero/50010109.html

Mt der Frage was Unternehmen eigentlich für Grundlagen erfüllen müssen, damit sie auf die neuen Anforderungen der jungen Mitarbeiter vorbereitet sind und vor allem wie Unternehmen für die Digital Natives  überhaupt noch als Arbeitgeber interessant bleiben können, beschäftige ich mich in einem der nächsten Artikel meiner kleinen Social Media Reihe: Agentur, Anwalt oder Arzt.

http://www.handelsblatt.com/unternehmen/strategie/wenn-mitarbeiter-zu-mitteilsam-sind;2457851

Auch mit diesem Thema habe ich mich beschäftigt. Was sind eigentlich die Voraussetzungen dafür, dass Unternehmen im Social Media erfolgreich sind. Das hat doch auch was mit den Mitarbeitern zu tun. Sind Regeln und Verbote die Lösung? Oder stehen Unternehmen vor fundamentalen Veränderungen ihrer kulturellen Grundlagen. Mein Lieblinsgsatz aus dem Handelsblatt Artikel ist übrigens das folgende Zitat:

„Man muss die Mitarbeiter manchmal vor sich selber schützen“, umschreibt es Lünenbürger-Reichenbach. Sie seien nun mal keine Kommunikationsprofis.

Mir stellt sich da nämlich die Frage: Dürfen und sollen zukünftig nur noch Kommunikationsprofis kommunizieren und was sind eigentlich Kommunikationsprofis? Sind das Menschen, die mit schönen Worten die Wahrheit beschönigen können? Oder sind dies Menschen, die besonders ehrlich, authentisch, transparent und menschlich kommunizieren können? Verdrehen einem Kommunikationsprofis die Worte im Mund?

Wie gesagt demnächst mehr. Morgen schaue ich mir erst mal die Kommunikationsprofis auf der DEMEXCO in Köln an. Wer mich treffen möchte. Einfach antwittern @electrouncle

Was würde F. Wilhelm Raiffeisen tun?

Von Juni bis September habe ich einige Vorträge über Social Banking bzw. Finance 2.0 gehalten. Hier nun die Folien dieser Vorträge. In Anlehnung an das aktuelle Buch von Jeff Jarvis: Was würde google tun, war ich so frei, diese Frage als Vortragstitel umzuformulieren in die Fragestellung: Was würde Friedrich Wilhelm Raiffeisen tun, wenn er heute leben würde und ich bin mir sicher: Er wäre begeistert vom Internet und dessen Möglichkeiten der Selbstorganisation.

Interview mit Matthias Kröner auf VR NetWorld TV

Das muss jetzt noch schnell gepostet werden. Auf der Veranstaltung vr-richtungsweisend durfte ich einen Vortrag zusammen mit Herrn Kröner von der Fidor Bank AG halten. Hier ein Interview mit Herrn Kröner, welches im Rahmen der Veranstaltung durchgeführt wurde. Matthias Kröner erklärt was Social Banking ist.

Demnächst gibt es hier auch noch das Interview mit Johannes Korten von der GLS Bank

Das Interview führten übrigens Matthias Kortenhaus von der VR NetWorld GmbH und Manfred Rütten von bit ineractive. Gute Arbeit wie ich finde. Für das Erstellen und die Produktion des Videos war Manfred Rütten zuständig, den man über diese Seite beauftragen kann.

Kundenvertrauen ist wichtig

Kristin Moyer von Gartner beschäftigt sich in Ihrem Blog mit dem Thema Vertrauen von Kunden. Sie nennt 3 Gründe warum Vertrauen eine wichtige Grundlage für den Erfolg von Banken darstellt.

• Vertrauen verbessert die Kunden Zufriedenheit
• Vertrauen ist ein wichtiger Faktor bei der Bildung von Loyalität
• Wer seiner Bank nicht vertraut, wird eher eine neue Bank suchen

Sehr interessant auch die wohl durch Forschungsergebnisse belegte Aussage, dass der Vertrauensverlust der Kunden eher große als kleine Banken betrifft.

Why Customer Trust Matters for Banks.

Deutschland verdient mehr!

So lautet eine Kampagne, welche das Finanz Bewertungsportal whofinance und die Zeitschrift das Investment in diesen Tagen gestartet haben. Dabei wird der Beste Finanzberater gewählt, der dann Anfang Oktober verkündet wird. Die Kampagne unterstützt darüber hinaus die Per Mertesacker Stiftung.

Für die Kampagne wurde eine nette Landeseite erstellt, welche die Besucher auf die whofinance Seite weiter leitet. Dort können sie dann ihren Berater bewerten oder die zahlreichen anderen nützlichen Funktionen von whofinance verwenden.

In Zeiten des Vertrauensverlustes und der Verunsicherung ist mehr Transparenz im Finanzumfeld immer ein gutes Anliegen. Jetzt muss sich nur noch herausstellen, wie transparent die Banken sein möchten. Obwohl es ja schlichtweg nicht möglich ist, sich im Internet vor der Kundenmeinung zu verstecken.