Kurz vor einem arbeits- und ereignisreichem Wochenende noch einige Links, die man ruhig mal besuchen kann. Es gibt zum Beispiel einen Neuzugang in Sachen Social Banking in Deutschland:
Auf der anderen Seite gibt es aber auch Verluste, denn elolly und auch sosmoney scheint es entweder nicht mehr zu geben oder es gibt erhebliche Schwierigkeiten, die den Start verzögern (sosmoney). Die Internetseiten sind in jedem Fall nicht mehr erreichbar.
Hier in jedem Fall die Links zum abbiegen auf andere Seiten:
Das 2. Akienkamp steigt in Berlin: Banking 2.0 trifft sich
Mal ein anderes Thema. Am Wochenende startet für mich und meinen Lieblings Fussball Verein die Rückrunde. Da muss man sich dann auch mal in seinem Blog einstimmen dürfen. Also los gehts, die Hymne singen:
Die Finanzdienstleister dieser Welt sind aktuell sehr darum bemüht, das Vertrauen der Verbraucher zurück zu gewinnen. Das dieses ein schwieriges Unterfangen ist, zeigt die ein oder andere wenig gelungene und zumeist absolut substanzlose Marketing Aktion. Diese lassen meistens doch nur den Schluss zu, dass man eigentlich nichts verändern möchte oder kann. Die Vermutung liegt nah, dass man den Hebel eben nicht einfach über Nacht von selbstbezogen auf Kunden orientiert oder von rücksichtslos auf wertorientiert umlegen kann.
Es gibt zum Glück aber auch Hoffnung und gute Nachrichten. Ende Dezember hat das Handelsblatt über das Institut für Social Banking berichtet. Dieses Institut wurde von 12 europäischen Sozialbanken gegründet, mit dem Ziel eine Bankausbildung nach dem Vorbild der Sozialbanker zu schaffen und anzubieten. Die deutsche „GLS BANK“ , die TRIODOS BANK aus den Niederlanden oder auch die EKOBANKEN aus Schweden gehören zu den Gründern des Institutes.
Hier ein kurzer Auszug aus dem sehr lesenswerten Artikel, den man in der Online Ausgabe des Handelsblattes einmal lesen sollte:
„Seit März 2007 kommen zwölf Studierende aus Dänemark, Deutschland, Großbritannien, den Niederlanden und Norwegen regelmäßig nach Bochum, um sich neben ihrer Arbeit mit dem sozialen Bank- undFinanzwesen zu beschäftigen. Es ist eine bunte Truppe aus Sozial- und konventionellen Bankern und Branchenfremden wie dem Vorstandsvorsitzenden einer landwirtschaftlichen Aktiengesellschaft oder einem Berater für Biolebensmittel. Sozial-ökologische Institute, etwa die GLS Bank, die Triodos Bank oder die norwegische Cultura Bank, schicken ihren Nachwuchs hierher, um sie für Führungsaufgaben zu qualifizieren“
StockTwits hat einen sozialen Mikroblogging Service für Aktien ins Leben gerufen. Das Angebot ist offen für jeden Teilnehmer. Nutzer können Händlern und Investoren zuhören, an den Unterhaltungen teilnehmen und ihre Reputation als schlauer Börsenkenner aufbauen.
Dabei greift der Service auf aktuelle Finanz- und Börsendaten zurück und nutzt Twitter als Plattform, um Inhalte zu produzieren. Diese werden strukturiert nach Aktien, Nutzer, Reputation usw. Der Log In erfolgt über den vorhandenen Twitter Account. Danach wird man mit einer recht übersichtlichen Einstiegsseite konfrontiert, wo man Kommentare und statistische Daten einehen kann, die zum Beispiel den Top Ticker Buzz zeigen, die Top Stocktwit Twitterer und die Gewinner und Verlierer.
Eine Hauptfunktion bildet die Möglichkeit Aktien auszuwählen, im eigenen Portfolio abzulegen und dann die Gespräche auf die vertauensvollsten Quellen einzuschränken.
Man kann der gesamten Konversation folgen oder eigene Filter einstellen. Außerdem wird „Buzz“ und Diskussionen um bestimmte Aktien aggregiert und das ganze geschieht durch Twitter in Echtzeit.
Die Seite hat nur wenige Features. Dies ist beabsichtigt, um die Übersichtlichkeit zu bewahren. Das Ganze ist auf den Wunsch zu konsumieren und das Teilen von Echt Zeit Informationen ausgerichtet. Darüber hinaus geht es um das Entdecken von Infos und Nutzern, die einen bei den eigenen Aktivitäten weiter bringen. Hier noch ein Auszug aus der Selbstarstellung:
„In essence, StockTwits helps people interested in stocks to socialize their ideas. It focuses on stock trading, letting users discuss their latest stock trades in an interface using Twitter as the content production platform, adding features like graphs and the ability to filter messages.
Sich privat Geld zu leihen ist nichts Neues. Seit Geld als Zahlungsmittel existiert, haben sich Menschen gegenseitig Geld geliehen. Dies jedoch an unbekannte Dritte übers Internet zu tun, ist nicht Gang und Gäbe – noch nicht.
Mit dem Online-Kreditmarktplatz www.smava.de wurde im März 2007 in Deutschland eine Plattform geschaffen, auf der Personen anonym miteinander in Kontakt treten können, um Geldgeschäfte abzuwickeln. Die einen sind auf der Suche nach einem günstigen Kredit und stellen ihr Gesuch (Kreditprojekt) online, die anderen möchten ihr Geld sinnvoll und rentabel investieren und können darauf bieten. Im Grunde funktioniert das Prinzip ähnlich wie eBay – deswegen wird es oft als „eBay für Kredite“ bezeichnet.
Das Besondere an einem Kreditmarktplatz wie smava.de ist die Selbstbestimmung der Marktteilnehmer und die hohe Transparenz über das Marktplatzgeschehen. So können beispielsweise Kreditnehmer den Zins des Kredites selbst festlegen. Zudem ist es für Kreditnehmer und Anleger ein gutes Geschäft, da sie sich bei smava die übliche Marge der Banken teilen. Kreditnehmer profitieren von fairen Zinsen und Anleger von attraktiveren Renditen als bei vergleichbaren Anlageklassen. Zusätzlich erhalten Anleger auch eine „soziale Rendite“, da sie genau die Projekte unterstützen, die sie selbst interessieren. Für ein effizientes Risiko-Management sorgen neben der Identitäts- und Bonitätsprüfung der Kreditnehmer sogenannte Anleger-Pools. Diese funktionieren als gemeinschaftliches Absicherungssystem und ermöglichen Anlegern eine transparente Risikokalkulation.
Dass das Konzept Hand und Fuß hat, wurde von der Stiftung Warentest bereits zum zweiten Male bestätigt. Nach April 2007 wurde smava.de im November 2008 erneut als „erste Wahl“ ausgezeichnet.
Seit dem Start im März 2007 erfreut sich smava kontinuierlichen Wachstums. Knapp 6 Millionen Euro und mehr als 1.000 Kredite wurden bislang über die Plattform vermittelt. smava möchte weiterhin als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz Kreditnehmern eine günstige Alternative zum klassischen Bankkredit und Anlegern eine rentable und sichere Geldanlage ermöglichen.
Negative Einflüsse wie die Finanzkrise beeinträchtigen die Entwicklung des Marktplatzes smava.de bislang nicht – im Gegenteil: Die aktuellen Entwicklungen wirken sich positiv auf den Kreditmarktplatz aus. Insbesondere die von vielen Banken als riskant eingestuften Kreditnehmer wie Selbständige finden bei smava eine günstige und einfache Alternative. Auf smava.de hat jeder Kreditnehmer die gleichen Chancen – ganz gleich ob Selbstständiger, Freiberufler, Rentner oder Angestellter. Der Preis (Zinssatz) für das gehandelte Produkt (Kredit) ergibt sich aus Angebot und Nachfrage. smava greift in diesen Marktmechanismus nicht ein.
Die Akzeptanz des neuen Geschäftsmodells bei Anlegern und Kreditnehmern und die positive Entwicklung des Marktplatzes zeigen, dass der weltweite Trend, sich online Geld zu leihen, auch in Deutschland Zukunft hat. Weltweit ist es bereits über 30 Kreditmarktplätzen – dort „Social Lending“ genannt – gelungen, das Vertrauen der Verbraucher zu gewinnen. So hat beispielsweise die Plattform ZOPA in England seit dem Start über 150.000 Mitglieder gewonnen. Aber auch in USA, Indien oder China gibt es bereits Online-Kreditmarktplätze wie smava.de. Im Ergebnis prognostizieren Experten wie Gartner Research für das Modell des „Social Lending“ eine rasante Entwicklung.
Autor dieses Gastbeitrages:
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH
Anmerkung:
Bei diesem Gastbeitrag handelt es sich um einen Originalbeitrag, der vom Blog Betreiber nicht bearbeitet wurde. Inhalte des Gastbeitrages müssen deshalb nicht im Einklang mit der Meinung des Blog Betreibers stehen
Ich bin stolz den ersten Gastbeitrag in meinem Blog ankündigen zu können. Alexander Artopè, der Geschäftsführer der smava GmbH wird hier am Montag den Artikel: „Der Online Kreditmarktplatz – ein Konzept mit Zukunft“ veröffentlichen.
Ich hoffe, dass weitere Gastbeiträge hinzukommen werden und biete allen Lesern, die einen interessanten Beitrag zum Thema „Banking“ liefern können, hiermit diese Möglichkeit an
Während in Deutschland noch eine gewisse Unsicherheit über die Bedeutung des mobilen Kanals für die Abwicklung von Finanzdienstleistungen herrscht, sind andere Länder schon mehrere Schritte weiter. Gerade in vielen ärmeren und infrastrukturell noch nicht so gut erschlossenen Ländern, bietet das Mobiltelefon viele Vorteile gegenüber dem PC. Dort ist das Mobiltelefon häufig weiter verbreitet und wird wohl auch auf längere Zeit für viele der einzige Zugang zum Internet werden bzw. bleiben.
Im Blog Read Write Web wurde eine Erfindung aus Indien dargestellt, mit welcher vor allem auch die ärmeren und ländlicheren Bevölkerungsteile das Mobiltelefon als Zahlungsmittel und Bankkarte nutzen können. Das ganze nennt sich Cashnxt und funktioniert denkbar einfach, in den beiden youtube Videos kann man das Prinzip nachvollziehen.
Mobiltelefon als Zahlungsmittel:
Käufer und Verkäufer müssen zunächst einmal Mitglied des Cashnxt Netzwerkes sein. Der Händler wählt die Nummer von CashNxt gibt seine Pin Nummer und den zu bezahlenden Betrag ein. Danach hört er einen hohen Ton auf dem Mobiltelefon. Danach führt der Kunde dieselben Schritte auf seinem Mobiltelefon durch. Danach werden die beiden Mobiltelefone übereinander gehalten. Die Technologie verschlüsselt und entschlüsselt dann die Töne. Die durchgeführte Transaktion wird danach per SMS bestätigt
Hier das youtube Video dazu:
Mobiltelefon am Geldautomaten (als Bankkarte)
Kunden die eine Transaktion über einen Geldautomaten machen möchten, können ähnlich Vorgehen, wie beim mobilen Banking. Die Geldautomaten sind mit einem Audio System ausgestattet, welches ebenfalls die entsprechenden Töne produziert. Kunden wählen die IVR Nummer, bestätigen ihren PIN und halten das Mobiltelefon über den Geldautomaten. Danach wird die Transaktion vervollständigt. Der Geldautomat gibt die gewünschte Summe aus. Bankkarte und Kreditkarte werden nicht mehr benötigt.
Hier ein weiteres yout tube Video zur Erklärung.
Beide Verfahren wären sicherlich auch so in Europa oder in Deutschland denkbar. Damit wäre das Mobiltelefon endlich auf dem Weg zur modernen Geldbörse. Zumindest die Hosen- und Anzugtaschen würden es uns danken.
Der nächste Begriff ist an der Reihe. Was ist Banking 2.0? Grundsätzlich soll die Endung 2.0 in Anlehnung an die Bezeichnung neuerer Software Funktionen und sicherlich vor allem in Anlehnung an das Mode(un)wort web 2.0 zunächst einmal ausdrücken, dass es sich um etwas Neues bzw . um eine Weiterentwicklung handelt.
Dabei deutet vor allem die Endung 2.0 darauf hin, dass es davor schon einmal etwas gab, sozusagen eine frühere Version. In unserem Fall demnach „Banking 1.0“.
Banking 2.0 bezeichnet also ganz banal eine Veränderung, Erneuerung oder auch Weiterentwicklung. Da die Endung 2.0 vom Begriff web2.0 sozusagen übernommen wurde, schließt Banking 2.0 auch das Internet als Technologie und Ermöglicher dieser Veränderungen und Weiterentwicklungen mit ein. Aber genau so wie web2.0 vor allem auch kulturelle und damit auch inhaltliche Veränderungen bezeichnet bzw. mit sich bringt, so ist auch Banking 2.0 mehr als die Nutzung von Online Technologien und Lösungen für die Abwicklung von Bankdienstleistungen.
Betrachtet man diese kulturellen Aspekte von Banking 2.0, dann umfasst auch dieser Begriff Inhalte, wie zum Beispiel ein anderes Verständnis der Kunde Bank Beziehung. Eine Hinterfragung der grundlegenden Arbeits- und Handlungsweisen der Finanzdienstleister oder eine veränderte Kommunikation. Es geht dann auch um veränderte Machtverhältnisse, mehr Transparenz, authentische Kommunikation, um Vertrauen, Gleichberechtigung oder auch werthaltige Geldanlagen.
Banken verpflichten sich dann auch stärker bestimmten Wertvorstellungen und betreiben eine sozialere und ökologischere Geschäftspolitik. Sie orientieren sich stärker an den Bedürfnissen ihrer Kunden und den Ansprüchen von Politik und Gesellschaft.
Diese Veränderungen geschehen angesichts eines Verbrauchers, der heute nicht mehr schlecht informiert, machtlos, ohnmächtig und auf sich allein gestellt, sondern vernetzt, mächtig, mit vielen Wahlmöglichkeiten versehen und in Sachen „Unterbrecher Werbung gesättigt ist. Sein Handeln kann darüber hinaus unberechenbar und in seiner Wirkung – potenziert durch das Internet – hoch explosiv sein.
Die obligatorische google Suche ergibt übrigens für diesen Begriff mehr als 7 Millionen Einträge. Als erstes Suchergebnis taucht dann auch sofort ein Blog des Fraunhofer Institutes mit dem Namen Bank 2.0 auf. Dort findet sich auch eine Tag Cloud oder Wortwolke, die einige Aspekte des Begriffes sehr schön andeutet.
Banking 2.0 befasst sich im Verständnis dieses Blogs mit mit der Zukunft der Bankenbranche.
Banking 2.0 ist also ein sehr weit gefasster Begriff . Über twitter habe ich von Anzmoney beispielsweise diese sehr kurze Definition von Banking 2.0 erhalten
Und hier möchte ich noch eine sehr interessante Präsentation zeigen, die den Namen „Banking 2.0“ trägt und die einzelnen Aspekte der Veränderung sehr schön darstellt.
In Korea gibt es das erste Mobiltelefon mit dem man sowohl mobile Banking Dienste als auch klassische Geldautomaten Funktionalitäten nutzen kann. Dieser Service funktioniert dort bei allen Banken, man benötigt allerdings eine spezielle SIM Karte bzw. spezielle Chips für die einzelnen Banken. Eine der Banken, die diesen Service anbietet ist die Shinan Bank.
Die wesentlichen Bank Transaktionen können ausgeführt werden: Kontostand Abfrage, Geld Überweisung, Einzahlungen und Auszahlungen. Das Mobiltelefon fungiert in diesem Fall ähnlich wie eine klassische Bankkarte. Der Service nennt sich Ubi Touch. Es gibt landesweit 36.000 Geldautomaten, die diesen Service unterstützen. Für die Geldüberweisueng und Abhebung wird aus Sicherheitsgründen noch ein gesondertes Passwort benötigt.
Offensichtlich wollen weitere Telefongesellschaften ähnliche Dienste anbieten.
Social forms and institutions no longer have enough time to solidify and cannot serve as frames of reference for human actions and long-term-life plans, so indivduals have to find other ways to organize their lives.
-Zygmunt Bauman - Liquid Modernity-
